[청년도약계좌] 혜택, 금리, 특별중도해지, 개정 사항, 이자계산기

청년도약계좌 자격 요건, 신청 기간, 대구 은행 앱을 통한 가입 절차에 대한 정보는 여기에👇

[청년도약계좌] 대구은행 앱으로 가입하는 방법 (자격 요건, 신청 기간, 어플 가입 절차)

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목차 

• 청년도약계좌 혜택
• 기본 금리 및 우대 이자율 (대구은행) 
• 특별 중도 해지
• 2024 상반기 예상 개정 사항 
• 참고 (청년도약계좌 계산기)
• 결론 

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청년도약계좌 혜택 

정부 기여금 

정부 기여금은 만기해지 또는 특별 중도해지 시에 이자 소득과 함께 지급이 되며 개인 소득 기준 및 기여금은 다음과 같습니다. 

출처: 대구은행 청년도약계좌 상품설명서

세제 혜택

비과세종합저축으로만 가입이 가능합니다. 

높은 금리 적용

금리는 취급 기관의 자율 결정에 맡기고 3년 고정 금리, 2년 변동 금리입니다. 상대적으로 기존 은행 금리에 비해 높은 기본 금리와 우대 금리를 제공하고, 정부 기여금을 고려할 경우 훨씬 더 높은 금리로 계산됩니다. 

예로, 매월 70만원 씩 5년간 납입하면 4,200만원입니다. 여기에 소득 우대, 우대 금리, 정부 기여금, 비과세 혜택을 다 받을 경우에는 5천만원에 가까운 금액이 모이게되며, 이는 약 7%의 금리로 계산될 수 있어요👍

청년희망적금과 일시납입 연계 가능 

청년희망적금 만기지급금을 최초납입금액으로 일시납입 가능하고, 일시납입한 금액과 정부 기여금의 수익이 더  커진다는 장점이 있습니다. 신규 가입자와 비교해서 약 30만원 가량 더 이득이라고 생각하면 될 것 같습니다! 

예금담보대출 

납입액의 95%까지 가능합니다.

예금자 보호

원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 최고 5천만원까지 보호합니다. 

 

기본 금리 및 우대 이자율 

기본 금리

은행별 청년도약계좌 기본 및 최고 금리

지역은행 대부분은 청년도약계좌 기본 금리가 낮은 것을 볼 수 있습니다. 하지만 모든 은행에서 어차피 최고 금리가 6%이니, 자동이체, 급여 입금, 카드 결제 등 자주 사용하는 은행을 확인해서 자신이 가장 높은 금리를 받을 수 있는 은행을 확인하면 될 것 같습니다. 

대구은행 우대이자율 조건 (최대 연2%) 

저는 대구은행 앱으로 가입을 했기 때문에, 대구은행을 기준으로 말씀드릴게요! 가입하는 당시와 만기 후를 기준으로 2번에 걸쳐 우대 이자율이 달라집니다. 

우대이자율 결정일	우대요건	우대 이자율
가입일	개인(신용)정보 수집 이용 동의	연0.30%p
	대구은행 주택청약종합저축 보유	연0.50%p
만기일	1년 주기 개인 소득 요건 충족* (연0.10%p)	최대 연0.50%p
	가입기간 중 자동이체 30회 이상 입금	연0.70%p
합계		연2.00%p

출처: 대구은행 DGB청년도약계좌 상품설명서

개인 소득 요건은 총 급여가 2,400만원 이하이거나 종합소득이 1,600만원 이하인 경우를 말합니다. 프리랜서에 자취하는 분들이면 종합소득이 1,600만원 이하일 경우 거의 살아가지 못하는 정도인데, 기준이 너무 낮은 게 아닌가 싶네요 😢 

 

특별 중도 해지 

청년도약저축계좌는 아래의 사유일 경우 특별 중도 해지가 가능합니다. 특별 중도 해지의 경우 정부기여금과 비과세 혜택이 그대로 적용되고, 이후 재가입도 가능합니다. 

• 가입자의 사망ㆍ해외이주
• 계약 해지일 전 6개월 이내에 발생한 다음 각 목의 사유
  • 천재지변
  • 가입자의 퇴직
  • 사업장의 폐업
  • 3개월 이상의 입원치료 또는 요양이 필요한 상해ㆍ질병의 발생
  • 저축취급기관의 영업의 정지, 영업인가ㆍ허가의 취소, 해산결의 또는 파산 선고
  • 가입자의 주택 취득 (과거 주택을 소유한 사실이 없고, 거주 목적으로 5억원 이하 주택 취득 시 해당) 

참고로, 후에 혼인이나 출산으로 인한 사유도 특별 중도해지로 적용될 예정이라고 합니다.

 

2024년 상반기 예상 개정 사항 

현재 청년도약계좌가 불이익에 될 수 있는 몇 가지 사항이 있는데 특히 중도해지 시에 다음과 같은 불이익이 있습니다. 이 내용은 대구은행 앱의 유의사항에 나와있으니 한번 읽어보는 것이 좋습니다. 

• 약정한 이자율보다 낮은 중도해지이자율 적용, 경과기간별 차등이자율 적용 
• 우대이자율은 만기 해지시에만 지급하기 때문에 중도해지시에는 지급하지 않음

특별 중도 해지 사유에 해당하지 않는 중도 해지는 이자율이 확! 낮아질 것을 예상해야겠네요. 하지만 최근 정부에서 2024년 상반기 중 몇 가지 사항을 개정할 예정이라고 합니다. (참고 링크)

• 3년 이상 가입 유지한 경우, 중도 해지 시 비과세 혜택 유지 
• 3년 이상 가입 유지한 경우, 시중은행 금리 내외 수준의 중도해지이율 적용

참고 (청년도약계좌 계산기)

검색해보다가 너무 유용한 웹사이트를 발견해서 공유드립니다. 대출비교 플랫폼인 핀다에서 🌟청년도약계좌 계산기🌟를 따로 만들었더라고요! 청년도약계좌에 최대 70만원씩 5년 모두 채웠을 때 자신이 이용하는 은행에서 이자가 얼마가 될지, 정부 기여금이 얼마나 될지 궁금하지 않으셨나요? 

이미지 클릭 시 핀다 청년도약계좌 계산기로 이동

이거 너무 좋은 거 아닌가요? 예시로 한번 넣어 봤는데 은행 별로 이율 고려해서 정부 기여금 + 총 이자 싹~ 계산해줍니다. 저와 같이 프리랜서이거나 사업하시는 분들은 총 급여 기준이 아닌 종합 소득 기준으로 바꾸면 됩니다. 

청년도약계좌 계산기 모의 결과

연봉 3000만원에 1인 가구 월소득 250만원인 사람이, 대구은행을 통해 청년도약계좌를 만들어 매월 70만원씩 5년 동안 저축하고 기본 금리+ 우대 금리 + 정부 기여금을 다 받을 경우, 약 4천 890만원을 예상할 수 있겠네요! 

결론

저는 일단 정부에서 청년을 위해 추진하는 금융 상품은 믿고 가입하는 편입니다. 5년이 너무 길게 느껴져서 가입하기까지 고민하는 시간이 좀 있었는데, 3년 이상 가입 유지한 경우 비과세 혜택이나 이율을 시중은행 수준으로 맞춰준다고 하니, 일단 3년동안 열심히 넣어봐야겠습니다😇 막상 3년 모으면 악으로 깡으로 5년 채울지도 모르죠! 

 

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